7 listopada 2024 roku Komitet Polityki Monetarnej Banku Anglii (MPC) zebrał się i przegłosował większością 8–1 obniżenie stopy procentowej o 0,25 punktu procentowego, do poziomu 4,75%. Decyzja ta była motywowana znaczącym spadkiem inflacji, która we wrześniu wyniosła 1,7%, po raz pierwszy od ponad trzech lat spadając poniżej celu 2%. Obniżka ma na celu stymulację gospodarki poprzez obniżenie kosztów kredytów, co powinno zachęcić do wydatków i inwestycji.
Wpływ na kredytobiorców hipotecznych
Obniżka stopy procentowej bezpośrednio wpływa na kredytobiorców z hipotekami o zmiennym oprocentowaniu, tj. na kredytobiorców na tak zwanych Tracker Mortgage, Discounted Mortgage i na standardowej zmiennej stopie procentowej (SVR):
Kredyty hipoteczne o oprocentowaniu śledzącym – Tracker Mortgage:
Te kredyty są bezpośrednio powiązane z podstawową stopą Banku Anglii. W rezultacie, obniżenie stopy bazowej o 0,25% skutkuje takim samym spadkiem oprocentowania dla posiadaczy tych kredytów. Na przykład, przy kredycie na kwotę 200 000 GBP z okresem spłaty 25 lat, ta obniżka może zmniejszyć miesięczne raty o około 25 GBP.
Kredyty hipoteczne na standardowej zmiennej stopie procentowej (SVR):
Kredyty SVR są ustalane przez poszczególnych pożyczkodawców i mogą być zmieniane według ich uznania. Po obniżeniu stopy bazowej, kilku głównych pożyczkodawców ogłosiło obniżki swoich SVR:
- - Nationwide: Obniżyło swoją SVR z 7,99% do 7,74%, od 1 września 2024 roku
- - Halifax: Zredukowało swoją SVR z 8,74% do 8,49%, od 1 września 2024 roku
- - Santander: Obniżył swoją SVR o 0,25%, do poziomu 7,00%, od 3 grudnia 2024 roku
Średnie oszczędności dla kredytobiorców
Ważne jest, aby kredytobiorcy przeanalizowali warunki swoich kredytów hipotecznych i skontaktowali się ze swoim doradcą kredytowy lub polskim brokerem z Step By Step Financial Solutions, aby zrozumieć, jaki wpływ obniżka stopy będzie miała na ich raty. Liczba kredytobiorców, których dotyczy zmiana
Sytuacja rynkowa i stopy stałe
Posiadacze kredytów o stałym oprocentowaniu
Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu nie odczują bezpośrednio zmian w spłatach w wyniku obniżki stopy, gdyż ich oprocentowanie jest zamrożone na czas trwania umowy. Jednakże, przy odnowieniu kredytu mogą napotkać różne stawki zależne od aktualnych warunków rynkowych.
Zmiany na rynku SWAP i kredyty hipoteczne o stałej stopie
Stopy SWAP, które są umowami między instytucjami finansowymi dotyczącymi wymiany płatności odsetkowych, mają kluczowe znaczenie przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych o stałej stopie. Ostatnie wahania na rynku SWAP spowodowały, że oferty kredytów o stałej stopie ulegają częstym zmianom. Pożyczkodawcy korzystają ze stóp SWAP, aby zabezpieczyć się przed zmianami stóp procentowych; gdy stopy SWAP są niestabilne, trudniej jest pożyczkodawcom wyceniać produkty hipoteczne o stałej stopie w konkurencyjny sposób. Stabilność na rynku SWAP jest kluczowa, aby kredyty o stałym oprocentowaniu były dostępne w korzystniejszych cenach (privatefinance.co.uk).
Podsumowując, ostatnia obniżka stopy Banku Anglii przynosi natychmiastową ulgę dla kredytobiorców z hipotekami śledzącymi i SVR, podczas gdy posiadacze kredytów o stałym oprocentowaniu pozostają na razie nietknięci przez te zmiany.
Sytuacja na rynku hipotecznym w dużej mierze zależy od czynników takich jak stabilność stóp SWAP, co wpływa na kształtowanie cen i dostępność produktów hipotecznych o stałej stopie.