Niniejszy wpis prezentuje kilka wybranych zagadnień takich jak:
- Inflacja
- Stopy procentowe i kurs funta
- Fixed, Tracer i SVR
- Remortgage
- BTL, inwestycje i wzrosty czynszów
- Rozwiązania na ciężkie czasy
Odpowiedzi na powyższe kwestie stara się udzielić w wywiadzie dla Aleksandy Fiddler z Wiadomości dla Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii- Adam Pilanc ekonomista i doradca finansowy oraz założyciel Step by Step Financial Solutions.
Inflacja
Na wstępie warto pochylić sie nad tematem Inflacji. Co to jest i jak sobie z nią radzić. Czy jest ona zła czy dobra. Iflacja to nic innego jak wynik polityki monetarnej czyli spadek wartości pieniądza. Sposób radzenia sobie wszystkich Państw z inflacją to podnoszenie stóp procentowych. Sama inflacja w sobie o ile jest na poziomie ok 2% to jest nawet wskazana dla gospodarki ponieważ rozwija się i wtedy pobudza wzrost gospodarczy.
Stopy procentowe
Idąc dalej nalezy wspomnieć o stopach procentowych czyli stopach bazowych, które są w stanie regulować przepływ pieniądza sytuacja ta nazywana jest podaż, jesli jest powyżka wtedy stopa maleje i koszty pożyczania pieniądza są większe a popyt maleje. Z kolei jednak rachunki oszczędnościowe będą miały lepsze oprocentowania co z pewnością może cieszyć ich posiadaczy. Można to nazwać rownoważącym się mechanizmem.
Kurs Funta
W tym momemcie najwyższa proa aby wspomnieć rowniez o niskim kursie funta w odniesieniu do kredytów hipotecznych. Funt brytyjski w stosunku do amerykanskiego dolara niebezpiecznie sie zblizył co powoduje wycofanie wielu produktów bankowych z ofert aby ponownie przeanalizowac sytuacje i ryzyko a wszystko po to aby ponownie wypuścić na rynek nowe oferty kredytów hipotecznych.
Fixed, Tracker czy SVR?
A jak my mamy sobie z tym radzić? Co lepiej wybrac Fixed? Tracker czy SVR?
Fixed rate (stała stopa): dla osób, które mogą wybrać stabilizację finansową, wtedy nie obwiamy się wahan stopy bazowej (Bank of England base rate).
Tracker: dla osób preferujących elastyczny produkt, co za tym idzie bardziej ryzykowny – nasza stopa będzie śledzić stopę Banku Centralnego.
SVR (Standard Variable Rate): zmienna stopa bankowa, również podłączona do Bank of England base rate, ale do tego jest marża bankowa.
Można spokojnie powiedzieć ze każdy produkt ma swoje plusy i minusy a wszystko zależy od indywidualnych potrzeb klientów.
Remortgage - refinansowanie
Wiele osób zastanawia się, czy obecnie nie będzie im się opłacało wyjść z obecnego produktu czyli zerwać umowe i zapłacić karę czyli tak zwane ERC i jak najszybciej wybrać nowy produkt. Cały proces refinansowania można ropocząć już 6 miesięcy wcześniej, aby zarezerwować produkt (oprocentowanie) który wystartuje po zakończeniu aktualnego produktu jednakże z oprocentowaniem zatrzymanym na dzień dzisiejszy.
Warto sprawdzić jaka jest Twoja sytuacja
Skontaktuj się z nami a my przeprowadzimy audyt i sprawdzimy Twoje opcje. Dokonamy analizy różnic i kosztów związanych z przekredytowaniem.
Landlord- BTL i wzrost czynszu
Wielu inwestorów kupujących nieruchomości zdaje sobie sprawę, że jeśli wzrośnie mu rata kredytu hipotecznego np poprzez inflacj, to będzie mógł podwyższyć czynsz. Onacza to dla osób wynajmujących tylko jedno, że również zaobserwują wzrost oprocentowania, nawet jeśli kredyt nie dotyczy ich bezpośrednio ale to wynajmujący za niego zapłacą.
Dla jednych ten czas będzie idelanym do podjęcia decyzji o inwestycji, czy to dla siebie (residential) czy tez dla inwestycji i poszerzania portfolio BTL a dla innych czerwonym znakiem stop i wycofania środków finansowych. Nowe ralia, być może korekta, być może spadek cen nieruchomości lub zatrzymanie wzrostu może być dla wielu idealnym momentem na ulokowanie kapitału.
Rozwiązania na ciężkie czasy,- aby nie popaść w długi?! Jest ich kilka, jednakże dla osób posiadających kredyt hipoteczny jedną z propozycji może być refinansowanie z wydłużeniem okredu kredytowania. Następnym może być konsolidacja zobowiązań takich jak kredyt konsumencji i karty kredytowe czyli wrzucenie długów w kredyt hipoteczny o ile sytuacja pozwala (LTV i equity).
Po więcej rozwiązań i propozycji zapraszamy do wywiadu.
Rozwiązania na ciężkie czasy
Aby nie popaść w długi?! Jest ich kilka:
- Refinansowanie z wydłużeniem okredu kredytowania.
- Konsolidacja zobowiązań takich jak kredyt konsumencji i karty kredytowe (wrzucenie długów w kredyt hipoteczny o ile LTV i equity pozwala).
Warto zauważyć rownież, że ewentualny nadchodzący kryzys gospodarczy to okres poważnych przemian w gospodarkach wielu państw. Dochodzi wtedy do osłabienia gospodarczego i naruszenia stanu równowagi nie w jednym, ale w kilkunastu, a nawet we wszystkich krajach świata.
Obecnie na całym świecie obserwuje się intensyfikację potencjalnego kryzysu. Sytuacja ta implikowana jest postępującą inflacją, która skutkuje wzrostem cen dóbr i usług w tym na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych na całym świecie.
Wśród czynników kształtujących zachowanie klientów w kwestiach inwestycjiw BTL, zakupu własnej nieruchomości, czy refinansowania kredytu, szczególnym uwarunkowaniem, aczkolwiek o charakterze pośrednim jest nadchodzący kryzys gospodarczy, inflacja, wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych i to własnie dynamiczne zmiany zachodzące w otoczeniu klientów, sprawiają, że ich zachowanie ulega zmianom, zaczynają się zastanawiac i dogłebnie analizować rynek.