Kup swoją pierwszą nieruchomość z zaledwie 5% depozytem
Niewielki depozyt nie musi oznaczać rezygnacji z marzenia o własnym mieszkaniu. Pomagamy osobom z depozytem w wysokości 5% lub 10% uzyskać dostęp do konkurencyjnych produktów hipotecznych oraz programów rządowych, dzięki którym zakup nieruchomości staje się realny.
Step by Step Financial Solutions zapewnia specjalistyczne doradztwo we wszystkich ścieżkach kredytowych z niskim depozytem — od produktów w ramach Mortgage Guarantee Scheme i kredytów hipotecznych z pomocą rodziny, po Shared Ownership, First Homes oraz Deposit Unlock.
Poznaj swoje opcje z niskim depozytem
Twoje ścieżki kredytowe z niskim depozytem
Standardowy depozyt 5%
Produkty 95% LTV wspierane przez Mortgage Guarantee Scheme, dostępne przy zakupie nieruchomości do £600 000.
Z pomocą rodziny
Kredyty hipoteczne Springboard oraz opcje JBSP wykorzystujące oszczędności lub dochody rodziny, umożliwiające uzyskanie pożyczki na poziomie 100% lub 95%.
Programy rządowe
Shared Ownership, First Homes oraz Right to Buy mogą znacznie zmniejszyć wymaganą kwotę gotówkowego depozytu.
Darowany depozyt
Środki podarowane przez rodziców lub innych członków rodziny są akceptowane przez większość pożyczkodawców — formalności dokumentacyjne są proste, a my zajmujemy się nimi za Ciebie.
10 najważniejszych produktów kredytów hipotecznych z niskim depozytem
Kredyty hipoteczne 95% LTV z oprocentowaniem stałym
Produkty zakupowe z 5% depozytem, dostępne zarówno dla osób kupujących pierwszą nieruchomość, jak i tych, które się przeprowadzają — w tym opcje wspierane przez Mortgage Guarantee Scheme.
Konkurencyjne produkty 90% LTV
Kredyty hipoteczne z 10% depozytem oferujące korzystniejsze oprocentowanie niż przy 95% LTV, z szerszym wyborem pożyczkodawców i bardziej elastycznymi kryteriami.
Kredyty hipoteczne Springboard z pomocą rodziny
Produkty, w których członek rodziny umieszcza swoje oszczędności jako zabezpieczenie, co umożliwia uzyskanie pożyczki na 100% wartości nieruchomości bez tradycyjnego depozytu.
Kredyty hipoteczne Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP)
Pozwalają wykorzystać dochód członka rodziny w celu zwiększenia zdolności kredytowej, przy jednoczesnym zachowaniu wyłącznej własności nieruchomości.
Shared Ownership z niskim depozytem
Depozyt w wysokości 5% wartości Twojego udziału w nieruchomości Shared Ownership oznacza niższą kwotę gotówki dla osób z ograniczonymi oszczędnościami.
Right to Buy ze zniżką jako depozytem
Najemcy mieszkań komunalnych i spółdzielczych mogą wykorzystać przysługującą im zniżkę RTB jako depozyt, co pozwala ograniczyć wymagane środki własne niemal do zera.
Kredyty hipoteczne w programie First Homes
Dostęp do kredytów hipotecznych na nieruchomości objęte zniżką First Homes w wysokości 30–50%, co realnie obniża wymaganą kwotę depozytu.
Produkty Deposit Unlock
Produkty dedykowane zakupom na rynku pierwotnym, umożliwiające zakup z 5% depozytem bez konieczności zaciągania rządowej pożyczki kapitałowej.
Depozyt wsparty kontem Lifetime ISA
Pomagamy w pełni wykorzystać 25% rządowy bonus w ramach Lifetime ISA, łącząc go z konkurencyjnymi produktami hipotecznymi 90–95% LTV.
Niskie depozyty dla osób z historią kredytową wymagającą indywidualnej oceny
Dostęp do pożyczkodawców oferujących produkty z wyższym LTV dla osób z drobnymi problemami w historii kredytowej — zależnie od indywidualnych okoliczności.
Nasz proces obsługi kredytu hipotecznego z niskim depozytem
Krok 1: Ocena depozytu i zdolności kredytowej
Analizujemy Twoje obecne oszczędności, dochody oraz ewentualne środki z darowanego depozytu. Pełny obraz Twojej sytuacji finansowej pozwala nam określić optymalny poziom LTV dla Twojego wniosku.
Krok 2: Identyfikacja programów i produktów
Porównujemy wszystkie dostępne na rynku opcje kredytów hipotecznych z niskim depozytem — w tym produkty Mortgage Guarantee Scheme, Shared Ownership, First Homes, Deposit Unlock oraz kredyty hipoteczne z pomocą rodziny.
Krok 3: Wniosek i decyzja wstępna
Przygotowujemy Twój wniosek hipoteczny tak, aby zmaksymalizować szanse na jego zatwierdzenie — pożyczkodawcy oferujący produkty z niskim depozytem stosują zwykle bardziej rygorystyczną ocenę zdolności kredytowej.
Krok 4: Finalizacja i planowanie przyszłości
Wspieramy Cię aż do zakończenia transakcji, a następnie doradzamy, jak szybko budować kapitał własny, aby przy pierwszym refinansowaniu uzyskać dostęp do korzystniejszych stawek.
Opinie klientów
„Mając odłożone zaledwie 5% depozytu, byłam pewna, że będę wynajmować mieszkanie jeszcze przez wiele lat. Zespół znalazł dla mnie produkt w ramach Mortgage Guarantee Scheme i już po trzech miesiącach byłam właścicielką swojego pierwszego mieszkania."
Laura P.
kupująca pierwszą nieruchomość, Hampshire
„Rodzice podarowali mi część depozytu, a zespół bezproblemowo zajął się całą dokumentacją. Dzięki poszukiwaniom na całym rynku znaleźli dla nas znacznie korzystniejszą stawkę 90% LTV niż tę, którą widziałam samodzielnie w internecie."
Ben i Sophie M.
kupujący pierwszą nieruchomość, Londyn
„Nie wiedziałam o programie Deposit Unlock, dopóki nie odbyłam konsultacji. Dzięki niemu mogłam kupić wymarzoną nieruchomość z rynku pierwotnego z zaledwie 5% depozytem i bez pożyczki kapitałowej."
Emma K.
zakup na rynku pierwotnym, Surrey
Często zadawane pytania
Rozpocznij swoją drogę do własnej nieruchomości z niewielkim depozytem
Eksperckie wskazówki dotyczące kredytów hipotecznych z niskim depozytem
Nie pozwól, aby niewielki depozyt Cię powstrzymał. Nasi doradcy przeanalizują każdą dostępną ścieżkę do własności nieruchomości dopasowaną do Twojej sytuacji i znajdą najbardziej konkurencyjny dostępny produkt. Zarezerwuj bezpłatną konsultację już dziś.
Zarezerwuj bezpłatną konsultację