Niedawne zmiany podatkowe sprawiły, że część osób zaczęła ponownie analizować, czy poleganie głównie na emeryturze jako narzędziu planowania majątku jest dobrym rozwiązaniem. W obliczu tej niepewności ubezpieczenie na życie może dać większe poczucie bezpieczeństwa osobom, które chcą zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny.
Zmiany w salary sacrifice
W jesiennym budżecie na 2025 rok kanclerz skarbu Rachel Reeves ogłosiła zmiany dotyczące programu salary sacrifice w przypadku składek emerytalnych, które wejdą w życie od kwietnia 2029 roku.
Obecnie pracownik może umówić się z pracodawcą na obniżenie części swojego wynagrodzenia, a w zamian pracodawca wpłaca tę samą kwotę do jego funduszu emerytalnego. Od 6 kwietnia 2029 roku składki na ubezpieczenie społeczne będą jednak naliczane od wpłat przekraczających 2 000 funtów rocznie.
Niewykorzystane środki emerytalne
W ramach jesiennego budżetu na 2024 rok ogłoszono również, że większość niewykorzystanych środków zgromadzonych w funduszu emerytalnym będzie wliczana do wartości majątku danej osoby na potrzeby podatku od spadków (Inheritance Tax – IHT).
Korzyści z ubezpieczenia na życie
Opisane zmiany podatkowe pokazały, że wykorzystywanie emerytur jako narzędzia planowania majątkowego może być niepewne. Dlatego ubezpieczenia na życie stają się bardziej przewidywalnym rozwiązaniem.
- 01.
Wsparcie Finansowe: Zapewnia środki bliskim po Twojej śmierci. Wysokość ochrony można dobrać do dochodów i kredytu hipotecznego.
- 02.
Brak Podatku od Spadku: Umieszczenie polisy w trustie sprawia, że wypłata nie jest traktowana jako część majątku, więc nie podlega IHT.
- 03.
Szybka Wypłata: Świadczenie może zostać wypłacone jeszcze przed zakończeniem postępowania spadkowego (probate).
Czas ponownie przeanalizować swoją ochronę?
W Step by Step Financial Solutions możemy pomóc w znalezieniu polisy dopasowanej do Twoich potrzeb. Doradzimy najodpowiedniejszy rodzaj trustu, aby Twoja ochrona była skuteczna i spójna z całym planem finansowym.
Skontaktuj się z nami
Porozmawiaj z naszym polskim doradcą finansowym w UK już dziś i zobacz, jakie masz opcje.